為進一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識，增強公眾主動配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎(chǔ)，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個反洗錢風(fēng)險管控中賬戶管理與交易的事例，來跟小伙伴們分享一下如何從自身做起，助力反洗錢。

開戶環(huán)節(jié)嚴(yán)把關(guān) 身份識別要落實

(公司申請開立美元結(jié)算賬戶）

一、場景概述：

某公司經(jīng)辦人到銀行申請開立美元結(jié)算賬戶，經(jīng)辦人自稱是該公司的財務(wù)人員。銀行向經(jīng)辦人了解該公司的基本信息時，經(jīng)辦人表示并不了解公司的業(yè)務(wù)情況。銀行隨即提出實地拜訪，經(jīng)辦人又表示公司還沒有租到辦公場地。根據(jù)上述情況，銀行延長了辦理開戶業(yè)務(wù)的期限，待該公司確定辦公場地后再進行實地拜訪，進一步了解其經(jīng)營情況。

二、對話場景：

客戶經(jīng)理：您好！請問需要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：我是x x公司的財務(wù)。公司要開立一個美元結(jié)算賬戶。

客戶經(jīng)理：好的。請把開戶申請和相關(guān)資料給我。請問貴公司在我行辦理過業(yè)務(wù)嗎？

客戶：沒有。

客戶經(jīng)理：為了我們更好地提供服務(wù)，您能否介紹一下貴公司的基本情況？目前公司有多少人？主要經(jīng)營什么業(yè)務(wù)？

客戶：我只是幫公司做做賬。業(yè)務(wù)上的事情，我不清楚。

客戶經(jīng)理：好的，那貴公司在哪里辦公？方便的話，這兩天我去登門拜訪。

客戶：公司正在尋找合適的辦公場地。

客戶經(jīng)理：我們需要了解自己的客戶，才能更好地為客戶提供金融服務(wù)，是否等貴公司確定了辦公場地，我們現(xiàn)場拜訪后，再繼續(xù)辦理開戶？

客戶：好吧……那以后再聯(lián)系。

三、評析與風(fēng)險提示：

銀行在開戶環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，切實履行客戶身份識別義務(wù)。對公司客戶，銀行可以采取人員問詢、實地拜訪、網(wǎng)絡(luò)查驗等合理措施，從經(jīng)營資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等多方面進行了解。對于異常開戶情形，應(yīng)當(dāng)進行嚴(yán)格審查，加大盡職調(diào)查力度，以免為不法分子提供可乘之機。

在本場景中，該公司的財務(wù)人員到銀行柜面申請開立美元結(jié)算賬戶。當(dāng)銀行詢問公司情況時，財務(wù)人員表示并不清楚業(yè)務(wù)信息，還告知銀行該公司正在尋找辦公場地，這種情況應(yīng)當(dāng)引起銀行關(guān)注。當(dāng)然，一些通過代理記賬機構(gòu)管理財務(wù)事項的新設(shè)公司有可能出現(xiàn)這種現(xiàn)象?；诩訌婇_戶管理的考慮，同時考慮客戶的實際情況，銀行適當(dāng)延后了開戶業(yè)務(wù)的辦理期限，待實地查訪后再決定是否開戶。